L'indipendenza finanziaria è un argomento piuttosto serio. Quale traguardo può essere considerato il suo raggiungimento? Come raggiungerlo? Il materiale raccolto è sotto forma di piano? È difficile ottenere l'indipendenza finanziaria? Quanto lontano dovrai spingerti per essere una persona libera? Tutto questo sarà considerato nell'ambito di questo articolo.
Informazioni generali
Inizia con una definizione. L'indipendenza finanziaria è il più alto grado di benessere, durante il quale una persona non deve più concentrarsi sulla quantità di denaro disponibile per soddisfare i propri bisogni e richieste. Viene spesso utilizzato anche come sinonimo della parola "libertà". A cosa è dovuta questa situazione? L'indipendenza finanziaria è assicurata nei casi in cui una persona percepisce reddito da due o più fonti. Inoltre, nell'ambito dell'articolo, verrà presa in considerazione anche l'impresa, ma a riguardo un po 'più tardi. Torniamo al nostro uomo. Nella situazione descritta, il reddito dovrebbe superare le spese e garantire la crescita delle attività materiali e monetarie. La situazione ottimale è quando le fonti di finanziamento possono operare in modalità passiva, cioè senza intervento umano (o con un minimo).
Per raggiungere l'indipendenza finanziaria, la maggior parte delle persone deve affrontare un percorso difficile. Dipende dallo stato in cui si trova la persona in questo momento. Più è basso, più difficile sarà il percorso. Molto spesso, ci vogliono anni (o forse anche decenni). Non sarai in grado di superarlo rapidamente. Solo avendo il desiderio, la perseveranza, il superamento costante delle difficoltà e il rafforzamento graduale della propria posizione, alla fine si può raggiungere l'indipendenza finanziaria e rilassarsi con relativa calma. Perché una frase così strana? Perché viene menzionata la parola "relativamente"? Il fatto è che la presenza della libertà finanziaria non significa un completo pensionamento e la possibilità di sperpero incontrollato di denaro. No. Dovrai controllare e gestire le tue risorse. Tuttavia, coloro che ottengono l'indipendenza finanziaria sono molto bravi a gestire i propri fondi.
Il percorso verso la libertà: i primi passi
Se una persona è in un buco di debiti, è improbabile che faccia una rapida transizione verso l'indipendenza. Diamo un'occhiata alle fasi che dovrai attraversare:
- Il primo stadio. Diciamo che la posizione attuale è un buco finanziario. La prima cosa per cui dobbiamo lottare è passare a uno stato di instabilità. Per fare questo, devi saldare i tuoi debiti. Ciò si ottiene lavorando in due direzioni: durorisparmio e aumento del reddito attivo. Nel primo caso, tutto dovrà essere rivisto. Alcool? Diventiamo astemi e non usiamo affatto. Sigarette? Allo stesso modo. Divertimento? Bene, andiamo a fare una semplice passeggiata. Teniamo traccia delle spese e delle entrate. Tutti i proventi vengono utilizzati per saldare i debiti. Allo stesso tempo, stiamo lavorando per aumentare il reddito attivo. Ciò può essere ottenuto cambiando lavoro in una posizione retribuita più alta, cercando un lavoro part-time aggiuntivo, un secondo lavoro e così via. E questo è tutto, nessun' altra opzione. Non dovresti investire gli ultimi soldi in vari progetti dubbi e rischiosi che promettono super profitti. Quindi, molto probabilmente, la fossa peggiorerà.
- Secondo stadio. Quindi, siamo riusciti a raggiungere uno stato di instabilità finanziaria. In questa fase non ci sono debiti e le entrate sono approssimativamente uguali alle spese, ma allo stesso tempo le superano leggermente. Non dovresti rilassarti. Basta inciampare e fare un passo sbagliato e la fossa tornerà immediatamente. Ora il nostro obiettivo è la stabilità finanziaria. In questa fase, è necessario continuare ad aumentare il reddito attivo, creare riserve e risparmi e anche imparare a pianificare il budget in modo competente ed efficace. In questa fase compare il primo reddito passivo, un buon esempio del quale sono gli interessi sui depositi bancari. Ma la massima attenzione dovrebbe essere prestata allo sviluppo di fonti di ricostituzione del bilancio personale. Le riserve fungono da cuscino di sicurezza che ci sostiene in circostanze di forza maggiore. I risparmi vengono utilizzati per rafforzare la base delle attività materiali. Progettazione competenteti consente di aumentare la velocità di raggiungimento dell'obiettivo.
Il percorso verso la libertà: l'ultima fase
Quindi, la fase finale della transizione verso la libertà finanziaria. Qui la stabilità sostituisce l'indipendenza. Molto spesso si tratta di un passaggio dal reddito attivo al reddito passivo. In questo caso, l'attenzione è rivolta a:
- Costruzione di capitale. In effetti, questa è la preparazione di fondi altamente mobili.
- Creazione di fonti di reddito passive. Possiamo dire che una persona diventa un investitore. Vorrei attirare l'attenzione dei lettori su un punto molto importante: le fonti. Al plurale. Più ce ne sono, meglio è. Come mai? Il fatto è che investire in un progetto, soprattutto nella nostra situazione economica e politica instabile, è un'azione molto rischiosa. Pertanto, le fonti devono essere diversificate al massimo.
- Spostamento graduale dell'enfasi dal reddito attivo al reddito passivo. A poco a poco, man mano che le fonti passive di reddito crescono, prenderanno una quota crescente di reddito. Ma, allo stesso tempo, va tenuto presente che se un certo lavoro porta piacere, allora puoi tranquillamente continuare a farlo.
Questo è il percorso verso l'indipendenza finanziaria. Ci sono beni materiali, fondi e opportunità necessari. Tutto ciò che resta da fare è garantire la gestione competente del capitale e delle finanze personali attraverso l'accumulazione costante di attività monetarie e materiali, nonché reddito passivo. Se inizi non da una buca, ma da un livello più alto, allora il percorso saràpiù breve. Inoltre, le caratteristiche degli individui possono apportare specificità al processo di attuazione. Ad esempio, dall'abolizione del sistema di Bretton Woods, il valore reale dell'oro è raddoppiato. Pertanto, se qualcuno vuole avere una risorsa debolmente liquida, ma affidabile, può comprarsi qualche lingotto o gioielli d'oro per la sua anima gemella (se è sicuro che non lo lascerà). Se studi tutto questo in modo più dettagliato e analizzi tutte le opzioni possibili e disponibili, puoi facilmente assicurarti che ci siano ampie opportunità per raggiungere la tua libertà finanziaria.
C'è un buon libro su questo argomento?
Sì, possiamo consigliare "The Path to Financial Independence" di Bodo Schaefer. Perché un libro, se tutte le idee generali possono essere racchiuse in un articolo? E allora sorge la domanda su quanto tempo sia dedicato al processo di pensiero volto a raggiungere l'indipendenza finanziaria. Sembra solo che il gioco non valga la candela. Ad esempio, per quanto tempo una persona di solito pensa di migliorare il proprio benessere? Nella migliore delle ipotesi, un paio di minuti al giorno, o forse una volta al mese. E se ci pensassi per qualche ora? E prenditi il tempo per farlo, senza alzare lo sguardo dal libro "The Path to Financial Independence". Bodo Schaefer, inoltre, è una persona piuttosto esperta in questo senso, che considera un gran numero di meccanismi nascosti della nostra psicologia. Alcuni lettori si diranno costantemente: questo è ovvio e comprensibile. Ma, anche in questo caso, dovresti continuare a leggere il libro. Come mai? Giusto, perché durante questo processo, una persona pensapropria posizione e quanto è bello essere liberi. The Path to Financial Independence di Bodo Schaefer ti permette di concentrarti su questo pensiero per un paio d'ore. Naturalmente, questo è tutt' altro che l'unico libro del suo genere. Oltre a lei, ce ne sono molti altri. Ma devi iniziare da qualche parte, giusto? Ed è auspicabile che la prima esperienza sia stata positiva. Dopotutto, di molti libri si può dire che quando li leggi capisci che tutti i pensieri utili possono essere racchiusi in poche frasi. Mentre l'indipendenza finanziaria di Schaefer a questo proposito è un'ottima opzione.
E l'impresa?
Le strutture commerciali e il loro futuro dipendono fortemente dalla sostenibilità attuale. E ha un impatto diretto sull'indipendenza finanziaria dell'impresa. Cos'è? Questa è una designazione dello stato delle cose di una struttura commerciale, che mostra la quota di fondi presi in prestito nel capitale della società. I coefficienti aiutano a studiare la situazione. Grazie alla loro analisi dinamica, puoi capire qual è la situazione e fare previsioni sul futuro. Il valore dei coefficienti di indipendenza finanziaria riflette la situazione dell'impresa. Diamo un'occhiata a loro in modo più dettagliato. Quindi:
- Coefficiente di indipendenza e autonomia finanziaria. Viene utilizzato per caratterizzare la quota del capitale sociale della società nelle risorse di cassa disponibili. Determina l'indipendenza dell'impresa dai fondi presi in prestito. Il valore ottimale è maggiore di 0, 5.
- Rischio finanziario. Significato per luideve essere inferiore a uno. Se l'importo dei fondi presi in prestito è maggiore dei fondi propri, ciò indica che l'impresa non è sufficientemente stabile.
- Maiuscole. La particolarità di questo coefficiente è che in una situazione ottimale se ne deve osservare la crescita costante. Riflette il livello di capitale generato nei processi aziendali.
- Immobilizzazione del debito a lungo termine. Usato per dettagliare il sistema delle risorse finanziarie, durante il quale l'enfasi è sull'aspetto a lungo termine della formazione.
- Azioni mobili. Mostra quale parte viene utilizzata per finanziare le attività correnti. Deve essere maggiore di 0, 3.
- Copertura degli interessi. Utilizzato per riflettere il rendimento relativo dei prestiti. Mostra quante unità di profitto riceve l'azienda per unità di fondi raccolti.
- Carico dividendi. Descrive la politica dei pagamenti in contanti a investitori e proprietari. Visualizza l'importo effettivo dei dividendi per un rublo di fondi investiti.
Il fattore più generalizzante qui è il coefficiente di indipendenza e autonomia finanziaria.
Alcune sfumature
Prima di affrettarti a calcolare il valore degli indicatori, devi capire alcuni punti importanti. In primo luogo, non ci sono standard rigorosi unificati per i coefficienti elencati. Molto dipende dalle condizioni in cui devi agire:
- Politica contabile.
- Fatturatofondi.
- Affiliazione industriale dell'impresa.
- Fatturato di denaro.
Diamo un'occhiata a un piccolo esempio comparativo. Come materiale di lavoro, prendiamo il coefficiente di rischio finanziario. Per le imprese manifatturiere, si raccomanda che non superi il valore di 0,15. Per le imprese miste, il già citato 0,5. Ma per le società commerciali può essere di più unità. Soprattutto a loro piace usare vari oggetti di grandi dimensioni situati su migliaia di chilometri quadrati di area, ad esempio i supermercati. Pertanto, gli indicatori accettabili vengono stabiliti solo utilizzando confronti spazio-temporali. Allo stesso tempo, se il coefficiente di indipendenza finanziaria è calcolato dal bilancio, allora si dovrebbe tenere conto del fatto modesto che i dati possono essere parzialmente distorti o manipolati. Pertanto, è necessario monitorare attentamente tutti i punti importanti.
Analisi della ricchezza
L'uso dei rapporti non è l'unico modo per valutare la situazione di un'impresa. Un'analisi dell'indipendenza finanziaria può essere effettuata anche sulla base dello stato della proprietà. Infatti l'interesse maggiore è il capitale, che già si sta trasformando nel minor tempo possibile in un altro tipo di risorsa. Quindi, può trasformarsi in tali vantaggi:
- Forza lavoro.
- Mezzi di produzione.
- Tempo.
- Denaro.
Beni strumentali che vengono visualizzati nelle attività del bilancio dell'azienda e determinano la sua attuale posizione finanziaria. L'analisi si svolge in due direzioni:
- Interno. Secondo il contenuto degli articoli, i dati sui rapporti di capitale circolante, il calendario dei pagamenti, le note.
- Esterno. In questo caso l'attenzione è rivolta alla dinamica (crescita) degli articoli attivi.
Questo approccio consente di esaminare attentamente la situazione con l'impresa e determinare la reale situazione finanziaria, il grado di influenza dei fondi presi in prestito e anche stimare approssimativamente per quanto tempo può esistere in assenza di flussi di cassa esterni (investimenti, prestiti, crediti). Se è possibile raggiungere l'indipendenza finanziaria, ciò garantisce la stabilità dello sviluppo e la libertà d'azione economica. Nessuno e niente mette sotto pressione l'impresa, non si creano le condizioni perché la situazione peggiori. E questo, a sua volta, garantisce l'indipendenza finanziaria a lungo termine. In tali condizioni, è molto più facile raggiungere nuove vette. Inoltre, dati di questo tipo possono essere facilmente utilizzati per rassicurare gli investitori potenziali ed esistenti sulla buona posizione dell'impresa.
Informazioni sul fattore autonomia
In precedenza, sono stati presi in considerazione gli indicatori di indipendenza finanziaria. Tra questi, ce n'è uno a cui dovrebbe prestare maggiore attenzione. Questo è il fattore autonomia. Per lui considereremo la formula. L'indipendenza finanziaria può essere un presupposto o una ferma convinzione. La seconda opzione richiede il rinforzo sotto forma di calcoli matematici. La formula generale è la seguente: patrimonio netto e riserve / totale attivo. Per rendere più facile l'uso pratico, proviamoConsidera come lavorare con i dati di bilancio. Nel vecchio modo, devi dividere la riga 490 per 700. In un nuovo modo, sta già succedendo 1300 / 1700. Attraverso tali semplici manipolazioni matematiche, puoi ottenere rapidamente il valore richiesto. Come puoi vedere, il rapporto di autonomia è facile da calcolare e ti consente di avere un'idea della politica scelta dall'impresa senza conoscere molte informazioni.
Cosa significano i dati?
Il limite normativo, come sappiamo, è 0,5 Inoltre, maggiore è il valore ottenuto, migliore è la situazione finanziaria attuale dell'impresa. Per approfondire l'analisi effettuata, il suo valore viene confrontato con quanto disponibile in media per il settore. Se questo coefficiente è vicino a uno, significa che il ritmo di sviluppo della struttura commerciale è contenuto. Dopotutto, se ti rifiuti completamente di attrarre capitali presi in prestito, l'organizzazione perde una fonte di finanziamento per la crescita delle sue attività, grazie alla quale è possibile aumentare le entrate ricevute. Allo stesso tempo, questo è anche un vantaggio. Pertanto, una tale situazione può ridurre significativamente i rischi di deterioramento della solvibilità finanziaria nell'evoluzione sfavorevole della situazione attuale. Quali sono gli altri vantaggi di mantenerlo sopra 0,5? L'elevata stabilità finanziaria ti consente di guardare al futuro con fiducia. Se tutti i creditori desiderano contemporaneamente il rimborso delle loro obbligazioni, l'azienda sarà in grado di far fronte a questo requisito. Se il coefficiente è inferiore a 0,5, alloraè possibile un aumento delle attività, ma molto probabilmente saranno acquisite a credito.
Conclusione
Quindi abbiamo esaminato ciò che costituisce l'indipendenza finanziaria. Questo è il primo passo sulla via della libertà. Nella fase iniziale, ci sono sempre molti candidati, ma solo pochi vanno oltre. E non c'è da stupirsi. Dopotutto, se vuoi diventare finanziariamente indipendente, devi lavorare sodo per molto tempo. Questa è la strada da almeno anni. Non c'è bisogno di concedersi l'illusione di poter garantire la propria esistenza confortevole in pochi mesi - ci saranno meno delusioni in seguito. Ma coloro che possono padroneggiarlo riceveranno non solo una base finanziaria affidabile per le loro attività e vita, ma anche modereranno la propria volontà, si abitueranno all'autodisciplina finanziaria e si assicureranno che tutto non sia stato vano. E in cosa investire:
- Produzione reale.
- Servizi.
- Attività finanziarie.
- Proprietà.
- Brevetti e invenzioni.
Ognuno decide da solo. Ma, allo stesso tempo, si dovrebbe ricordare un vecchio proverbio latino: "La vittoria ama la preparazione".
