Il denaro nelle sue varie manifestazioni è sempre stato e sarà alla base delle relazioni economiche a livello micro e macro. Un istituto finanziario è un partecipante attivo al sistema monetario di un determinato paese o mercato finanziario internazionale.
Il concetto di istituzioni finanziarie
Il denaro è anche oggetto di scambio, i cui venditori sono istituti di credito. Un'organizzazione finanziaria è un agente economico (il più delle volte una persona giuridica) che opera nel mercato finanziario su licenza e fornisce servizi per l'emissione di prestiti, la vendita di titoli e altre operazioni relative alla formazione di flussi di cassa.
Funzioni delle società finanziarie
Le società finanziarie, infatti, svolgono funzioni di intermediario per la ridistribuzione dei fondi. Le loro attività correnti sono depositi accettati per una certa remunerazione dalla popolazione e dalle persone giuridiche, che vengono successivamente “venduti” sotto forma di prestiti ad altri partecipanti ai rapporti di credito. Certo, questo è un modello primitivo del meccanismo di funzionamento degli intermediari finanziari, ma il suo principio rimanein generale, cambiano solo la scala, la forma e i partecipanti alla transazione. Pertanto, gli istituti di credito svolgono le seguenti funzioni:
- Partecipazione alla formazione e al funzionamento del mercato monetario e mobiliare.
- Ridistribuzione del reddito in contanti sotto forma di risparmio della popolazione, ovvero la loro trasformazione in fondi di investimento.
- Consigli ai partecipanti alle relazioni economiche e alla gestione finanziaria.
- Valutare e ridurre al minimo i rischi.
Istituzioni finanziarie moderne, tipi e funzioni
Alcune delle caratteristiche distintive dei partecipanti alle relazioni monetarie, nonché le caratteristiche della loro prestazione di servizi, hanno permesso di classificarli in più gruppi. A livello di qualsiasi stato moderno, possono esistere le seguenti forme di organizzazioni finanziarie:
- Le banche sono organizzazioni intermediarie il cui fatturato comprende attività altamente liquide: denaro (elettronica, contanti) e titoli.
- Organizzazioni di credito non bancarie: partecipano indirettamente alla ridistribuzione dei risparmi. Il loro campo di attività è la gestione finanziaria piuttosto altamente specializzata del reddito dei clienti.
- Società di investimento: effettua una valutazione del rischio economico e identifica le aree di investimento più interessanti.
- Le cooperative di credito forniscono servizi di risparmio e prestito ai membri della comunità. Si differenziano dalle società commerciali in quanto non perseguono l'obiettivo di realizzare un profitto
Banche, loro caratteristiche e tipologie
Istituto finanziario bancario -questo è un intermediario che aiuta a “vendere” denaro o un prodotto/servizio, fornisce servizi di consulenza nel campo degli investimenti finanziari. Pertanto, si possono distinguere tre tipi di banche:
- La Personal Finance Bank è un istituto commerciale che fornisce prestiti in contanti a privati o aziende a una tariffa fissa. Gli interessi sui prestiti erogati dalla clientela rappresentano la principale fonte di reddito per le banche commerciali. Le spese di queste società di credito sono interessi sui depositi (investimenti dei clienti). Sono i depositi dei depositanti che costituiscono la maggior parte del capitale circolante della banca.
- Banca di finanziamento delle vendite. Il servizio di questo tipo di ente è la mediazione nella vendita rateale di beni durevoli. Allo stesso tempo, l'offerta e la vendita dei beni stessa non viene effettuata da una banca, ma da una società commerciale. La banca supervisiona solo l'emissione del pagamento per l'acquisto.
- Una banca di investimento è membro dei sistemi finanziari nazionali e internazionali. I suoi clienti sono persone giuridiche e persino il governo dello stato. Il compito principale dell'istituto di investimento è quello di attrarre investimenti in vari settori dell'economia, nonché la mediazione nella rivendita di imprese e nel campo delle transazioni in titoli.
La divisione delle banche commerciali in base all'opzione proposta è piuttosto condizionale, poiché la maggior parte delle organizzazioni di credito copre tutte le aree di attività conosciute: sia finanziamenti che investimentigestione finanziaria.
Organizzazioni di credito non bancarie
Gli istituti di credito non bancari sono imprese commerciali che possono, sulla base di una licenza, effettuare determinate operazioni bancarie. Il principio di funzionamento è ridotto alle operazioni di regolamento, poiché tali strutture hanno un'autorità molto inferiore rispetto alle organizzazioni finanziarie bancarie. Esempi di questo gruppo di società sono i seguenti:
- Compagnie assicurative. Il principio di funzionamento si riduce all'emissione di cambiali utilizzati dai clienti per coprire costi imprevisti, il cui elenco è specificato nel contratto. Per acquistare queste obbligazioni di debito, i clienti pagano un premio assicurativo. La differenza tra la ricezione dei premi assicurativi e il pagamento dei sinistri da parte dell'assicuratore (se, ovviamente, tali cose accadono), nonché i costi amministrativi dell'azienda, è il profitto del Regno Unito.
- I fondi pensione raccolgono contributi in denaro dai clienti per un certo periodo di tempo, formando e accumulando capitale circolante. Al raggiungimento dell'età pensionabile, il cliente ha diritto al pagamento mensile delle prestazioni derivanti dal risparmio accumulato. In questo caso, il resistente apre un conto di risparmio personale, che riflette solo l'importo dei contributi, ma non dà diritto a utilizzarli integralmente. L'importo del compenso è calcolato sulla base di una formula generalmente accettata e ha dei limiti temporali. I fondi pensione possono funzionare sia come istituzioni finanziarie del settore pubblico russo che come società commerciali private.
- I banchi dei pegni lavorano nel campo della finanza personale ed emettono piccole emissioniprestiti al consumo. Il prestito viene emesso sulla garanzia dei soli gioielli e cose materiali di valore, che, in caso di mancato rimborso del debito, vengono sequestrati e venduti all'asta. Fino alla scadenza del prestito, il banco dei pegni non ha il diritto di disporre della proprietà impegnata, mentre l'organizzazione è obbligata a garantire la sicurezza delle cose. Le entrate in questo caso non sono solo i proventi dei gioielli venduti, ma anche gli interessi sul prestito, ovvero il cliente deve restituire non solo l'importo del prestito, ma anche una percentuale fissa.
Istituzioni di investimento
Un istituto finanziario di investimento è un'istituzione specializzata nell'attrarre investimenti dagli intervistati (investitori). Oggetto dell'investimento sono i titoli (azioni, obbligazioni, cambiali). Il loro costo può variare a seconda dell'attuale situazione del mercato. Varietà di questo gruppo di organizzazioni:
- Broker e dealer - intermediari nelle operazioni di acquisto e vendita di titoli, operanti sulla base di una licenza.
- Società di investimento: formano una sorta di comunità i cui membri si fidano dell'azienda per gestire i propri investimenti. Tale alleanza attraverso portafogli di investimento consente di ridurre a zero i rischi dei singoli investitori.
- Un fondo di investimento - intermediario tra un prestatore e un mutuatario, differisce dai normali broker in quanto emette le proprie obbligazioni di debito mobilitate in oggetti soggetti a privatizzazione di altre società. Reddito dalla vendita dei tuoi titoliil fondo dirige all'acquisto di obbligazioni di altre organizzazioni. La differenza tra la vendita e l'acquisto di questi titoli è il reddito del fondo e l'utile risultante alla fine dell'anno in esame sotto forma di dividendi viene distribuito tra i suoi membri.
- La borsa è un mercato mobiliare, che, di fatto, li emette e fornisce le condizioni per le transazioni con azioni, cambiali.
Unioni di credito
Le cooperative di credito sono tra le organizzazioni di credito non bancarie, ma poiché tale organizzazione non persegue il profitto, può essere attribuita a un gruppo separato. Il principio di funzionamento del sindacato si basa sull'assistenza finanziaria reciproca dei membri-partecipanti.
Una varietà di unioni di credito sono fondi comuni di investimento, che possono essere fondati da un gruppo di persone fisiche e giuridiche su una base comune, ad esempio territoriale. Le cooperative di credito, come le banche commerciali, emettono prestiti a interesse e accettano depositi sotto forma di depositi. L'unica differenza è che questi servizi sono disponibili solo per i soci della cooperativa, e la percentuale dei prestiti erogati viene distribuita tra i partecipanti in proporzione ai loro contributi.
Necessità di creare MFI
La Grande Depressione avvenuta negli anni '30 del secolo scorso, il crollo del mercato regionale europeo a causa della seconda guerra mondiale, il rifiuto della maggior parte dei paesi dal gold standard, numerose crisi regionali e mondiali nel periodo del dopoguerra servito come prerequisitocreazione di un sistema centralizzato unificato per la regolamentazione delle relazioni valutarie.
Così, nel 1944, a seguito di negoziati a cui hanno partecipato 29 paesi, si decise di creare un nuovo sistema monetario: il Fondo Monetario Internazionale (IFO). La Banca internazionale per la ricostruzione e lo sviluppo (IBRD) è stata istituita come organo esecutivo.
Le principali istituzioni finanziarie del mondo
Certo, le IFI e la BIRS non sono sufficienti per il funzionamento delle relazioni monetarie e finanziarie globali. L'efficacia delle relazioni economiche internazionali è assicurata dalle seguenti istituzioni:
- International Development Association (IDA), che fornisce prestiti ai paesi in via di sviluppo a condizioni favorevoli.
- International Finance Corporation - sostiene il settore privato degli stati.
- Agenzia internazionale di garanzia degli investimenti: regola i flussi di investimento nei paesi in via di sviluppo.
- Bank for International Settlements - conduce transazioni finanziarie e valutarie internazionali tra banche centrali di stati diversi.
Oltre alle istituzioni finanziarie internazionali globali, ci sono anche quelle regionali:
- Banca europea per la ricostruzione e lo sviluppo: attrae investimenti nella regione economica europea e svolge anche attività di prestito.
- Società finanziaria europea - svolge attività bancaria nella regione europea.
- Banca europea per gli investimenti.
- Banca asiatica di sviluppo -fornisce prestiti agevolati ai paesi asiatici.
- Banca africana di sviluppo.
- Banca interamericana di sviluppo.
- Lega Araba - assicura relazioni economiche efficaci tra i paesi arabi.
CV
Così come la domanda genera offerta nel mercato di consumo, l'esistenza di relazioni monetarie ed economiche dà origine all'emergere di istituzioni finanziarie, le cui forme differiscono a seconda delle specificità del loro funzionamento. Alcuni di loro lavorano esclusivamente nel campo del prestito a privati, mentre altri forniscono servizi a persone giuridiche e agenzie governative. Allo stesso tempo, le istituzioni finanziarie statali responsabili nei confronti del governo operano in stretto rapporto con le imprese di credito commerciale.
