Il concetto ei segni delle piramidi finanziarie. Responsabilità penale per schemi piramidali

2024 Autore: Henry Conors | [email protected]. Ultima modifica: 2024-02-12 09:07

La frase "piramide finanziaria" è diventata l'epitome di inganno e frode. Tuttavia, oggi questo modo di costruire un'impresa continua ad essere utilizzato in tutto il mondo. Gli imprenditori escogitano nuove strade e questo fenomeno non scomparirà. Quali sono i segni delle piramidi finanziarie? Qual è la loro essenza? Diamo un'occhiata più da vicino.

Meccanismo a piramide

Costruire un business a forma di piramide comporta il coinvolgimento di strati sempre più ampi di investitori che garantiscono la stabilità e la redditività del sistema. Lo schema della piramide finanziaria è abbastanza semplice: i nuovi investitori garantiscono il ritorno sugli investimenti degli investitori precedenti. Maggiore è il livello di ingresso, maggiore è la probabilità di realizzare un profitto. Quasi zero possibilità di ottenere denaro da coloro che sono in fondo alla piramide e, come è ovvio, sono nella maggioranza: chi sta in cima, e possibilmente vicino alla cima, fa il profitto maggiore. L'investimento piramidale non è sempre una truffaschema, ma è sempre vulnerabile. Anche un piccolo guasto nel sistema può portare al suo collasso. Molto spesso, si verifica un collasso quando uno o più grandi risparmiatori desiderano ritirare il proprio investimento.

Ci sono diversi approcci per valutare la natura delle costruzioni finanziarie piramidali: in primo luogo, tali imprese possono avere una forma organizzativa e giuridica diversa, in secondo luogo, sono un sistema crescente di obbligazioni di debito - più a lungo un'impresa del genere può resistere, più accumula debiti; in terzo luogo, la piramide può essere considerata un tipo di frode, anche se ci sono alcuni casi in cui tali strutture sono state create con buone intenzioni. Ma agiscono sempre come un mezzo per arricchirsi rapidamente, quindi sollevano domande dai rappresentanti della legge.

Principali segni di schemi piramidali

Parlando del business delle piramidi, va notato che può essere molto vario e può essere molto difficile riconoscere immediatamente una truffa. Il primo segno più importante delle piramidi finanziarie è la mancanza di capitale autorizzato. Tutti i pagamenti dei dividendi vengono effettuati attirando nuovi investitori. Questo tipo di attività è altamente rischioso per tutti i partecipanti, ad eccezione degli organizzatori, ma può essere molto allettante per gli investitori, poiché i creatori di tali schemi garantiscono sempre un reddito rapido ed elevato. Sono le garanzie che sono la caratteristica principale, poiché ci sono sempre rischi per schemi finanziari legittimi, quindi non danno garanzie. Di solito tali organizzazioni non hanno alcuna licenza per effettuare transazioni finanziarie. Offrono in vendita non la solita finanziariaprodotti, ma alcune proprie invenzioni: azioni, contratti di prestito. Inoltre, un segno dello schema piramidale è una clausola del contratto secondo cui in caso di crollo della società, l'investitore non riceve nulla e non ha diritto a presentare reclami. Ci sono anche segni di piramidi finanziarie associate alla promozione: sono sempre molto attivamente pubblicizzate, anche a volte in modo aggressivo; gli organizzatori dedicano molto tempo e sforzi alle campagne di pubbliche relazioni. Per nascondere l'assenza di investimenti reali o attività di produzione, gli organizzatori usano molto vocabolario speciale nel loro discorso, creano l'illusione di uno schema attentamente ponderato e ragionevole. In ogni tentativo di approfondire lo studio delle peculiarità del lavoro dell'azienda, compaiono dichiarazioni di segreti commerciali. Gli investitori sono organizzati in una sorta di comunità di persone che la pensano allo stesso modo, i partecipanti al programma sono motivati a coinvolgere nuovi attori. Per questo, vengono spesso offerti bonus aggiuntivi, il più delle volte sotto forma di una partecipazione aggiuntiva nell'attività, ad esempio sotto forma di un blocco di azioni.

Varietà di piramidi finanziarie

Ci sono diversi tentativi di classificare le costruzioni finanziarie piramidali. Questi schemi vengono costantemente migliorati e modernizzati, quindi è improbabile che sarà possibile coprire tutte le specie nell'ambito di un'unica tipologia.

Secondo il modo in cui è organizzata l'attività, si possono individuare piramidi "pure" che non svolgono alcuna attività, ad eccezione della registrazione dei partecipanti e della raccolta fondi, e "mimetizzate" in una varietà di tipi di attività: fondi, club, reti. È anche possibile suddividere tali società inlo scopo dichiarato della raccolta fondi: alcuni offrono guadagni e coinvolgono persone con il profitto promesso, altri lavorano sotto le spoglie di progetti di investimento, club di mutuo soccorso. Alcuni si travestono da società che vendono alcuni beni o servizi (più spesso di altri, in essi appare il mercato Forex). Esistono schemi piramidali che imitano le imprese sociali o le fondazioni senza scopo di lucro.

Oggi puoi spesso trovare organizzazioni che si presentano come cooperative di consumatori o programmi alternativi alle società ufficiali di mutui e prestiti. Oggi, quasi ogni giorno, appare una nuova piramide e Internet offre enormi opportunità per la loro riproduzione. Ciò consente di suddividere tali schemi in progetti online e offline. È anche possibile suddividere le piramidi in base all'intenzionalità di danneggiare i cittadini: ci sono aziende che inizialmente sono nate con intenzioni fraudolente, e ci sono grandi progetti di investimento che sono stati concepiti come vere e proprie imprese, ma a seguito di errori ed errori di calcolo si sono trasformati in piramidi. Spesso questi ultimi portano all'emergere di "bolle" finanziarie - un flusso irragionevolmente elevato di investimenti nel progetto, che può provocare una perdita di controllo e la distruzione dell'azienda.

Una categoria speciale sono i sistemi piramidali ufficiali supportati dallo stato, ad esempio, questo è il modo in cui i fondi pensione sono organizzati in molti stati. Gli attuali pensionati ricevono benefici dai contributi dei futuri cittadini disabili. Nonostante il fatto che i leader dei paesi parlino di vari investimenti di fondifondi pensione, ma spesso non ce ne sono quasi, poiché l'onere pensionistico nei paesi sviluppati sta aumentando: l'aspettativa di vita è in aumento, il numero della popolazione in età lavorativa è in calo, quindi semplicemente non c'è niente da investire per i fondi pensione e ci sono rischi significativi di fallimento di questi schemi.

Pubblicità e promozione

Segni importanti delle piramidi finanziarie sono un'attività pubblicitaria speciale. Queste aziende hanno bisogno di una crescita molto rapida dei depositi in modo che le persone non abbiano il tempo di iniziare a chiedere dividendi e, allo stesso tempo, che una grande quantità di fondi si formi rapidamente. Questi obiettivi sono serviti dalla massiccia pubblicità delle piramidi finanziarie, che ha le sue specifiche. Tali campagne pubblicitarie fanno appello alle emozioni umane; cercano di cullare la sua parte razionale e invitano all'azione senza esitazione. Le comunicazioni pubblicitarie sono solitamente costruite attorno a una determinata persona, spesso sono coinvolte star e personalità autorevoli. È molto raro riconoscere i veri capi della piramide. Tutti i messaggi sono costruiti sulla motivazione infinita del consumatore: gli dicono come può arricchirsi velocemente senza fare nulla e danno una vaga spiegazione. Lo scopo della pubblicità è spingere per un'azione immediata e irrazionale e funziona come un meccanismo che disabilita il pensiero critico. Essendo invadenti, dimostrando in modo aggressivo quasi successo e semplicità, e parlando di quanti hanno già avuto successo e potresti non avere tempo, si crea una corsa alla domanda.

Grande attenzionein tali organizzazioni vengono fornite campagne di pubbliche relazioni: hanno sempre presentazioni eccellenti, pubblicazioni impressionanti sui media. La comunicazione è spesso costruita attorno a una personalità del marchio progettata per ispirare fiducia.

Esperienza globale

I nostri schemi piramidali degli anni '90 non erano certo una nuova invenzione. L'economia mondiale è stata precedentemente scossa dal crollo di alto profilo delle aziende e dalla rovina dei cittadini. Charles Ponzi è considerato il primo creatore di una piramide finanziaria nella storia, oggi il suo nome è diventato un nome familiare ed è la designazione di tali schemi. Nel 1919, ha escogitato uno schema internazionale di scambio di coupon che avrebbe dovuto portare enormi profitti. Riuscì a trovare diversi investitori a cui Ponzi promise il 45% di profitto in soli 3 mesi. Non avrebbe effettuato alcun cambio di tagliandi, tanto più che non potevano essere cambiati con denaro, ma solo con francobolli. Ma lo schema ha funzionato, gli investitori semplicemente non si sono preoccupati di approfondire l'essenza della proposta e hanno iniziato a portare denaro. Ponzi ha iniziato a pagare i primi depositanti - e questo ha stimolato l'hype, il denaro scorreva come un fiume. La piramide è stata abbattuta da una pubblicazione sul giornale, in cui il giornalista ha ritenuto che ci dovrebbero essere molte volte più coupon acquistati con il denaro investito di quanto sia fisicamente possibile. Gli investitori si sono affrettati a cercare soldi, l'azienda ha interrotto le sue attività. Il denaro è stato trovato nei conti Ponzi, che sono stati divisi tra le vittime. Sono riusciti a restituire circa il 40% del loro investimento, e questo non è stato lo scenario peggiore della storia.

Dopodiché, il mondo della finanza conosceva molti altri schemi piramidali. I più famosi erano gli schemi di Lou Perlman, la Stanford International Bank, la L&G e le società Yingkou Donghua Trading, i formicai di W. Feng e molti altri.

Una delle piramidi più grandi e longeve è stata creata negli Stati Uniti da B. Madoff. La sua azienda era considerata un progetto di investimento di successo, personaggi molto famosi e molte grandi banche del mondo portavano denaro qui. Per 20 anni Madoff è riuscita a bilanciare, pagando interessi attirando costantemente investimenti. Tutto finì inaspettatamente, dopo che i figli del finanziere parlarono dell'essenza dell'impresa del padre. In una conversazione privata, ha raccontato loro il segreto del suo successo e lo hanno denunciato alla polizia. Madoff è stato a lungo indagato e all'età di 71 anni è stato condannato a 150 anni di reclusione.

Storia russa delle piramidi

Mavrodi Sergey Panteleevich divenne l'antenato delle costruzioni piramidali in Russia. Nella Russia zarista c'erano piccole piramidi finanziarie sotto forma di fondi di mutuo sostegno e progetti di investimento mitici, ma non raggiunsero una grande scala. In URSS non c'era possibilità di investimento privato, e quindi tali truffe erano fuori questione. Le piramidi finanziarie in Russia fiorirono durante il periodo della perestrojka. Le persone erano sopraffatte dalla sete di guadagno e il flusso di truffatori non ha mancato di approfittarne.

Gli schemi piramidali più famosi e più grandi, oltre a MMM, sono Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Decine di milioni di cittadini hanno sofferto per le loro attività. Sono stati sequestratitrilioni di rubli, mai restituiti in nessun volume. L'esperienza degli anni '90 con crolli di alto profilo delle piramidi, contenziosi e la ricerca di colpevoli in tutto il mondo per qualche tempo ha ridotto la crescita di tali schemi. Ma dagli anni 2010 inizia un nuovo round nella storia delle piramidi, che fioriscono grazie a Internet e all'invenzione degli imprenditori.

MMM

Nel 1992 Sergey Panteleevich Mavrodi, suo fratello e sua moglie fondarono società. MMM, che vendeva le proprie azioni e biglietti, garantiva entrate fino al 200% al mese. La società stessa ha fissato il prezzo delle azioni, non sono state ammesse in libera pratica. Gli azionisti non hanno ricevuto alcun documento finanziario a conferma dell'acquisto. L'azionista potrebbe vendere le azioni della società e realizzare un profitto. L'essenza principale delle piramidi finanziarie è attirare gli investitori e MMM ha utilizzato con successo questo meccanismo. La popolazione a quel tempo era catastroficamente analfabeta finanziariamente e molto credulone, e Mavrodi ci giocò. Per due anni l'azienda è fiorita e si è arricchita, alcuni investitori sono riusciti a ottenere entrate e quindi hanno contribuito alla popolarità dell'azienda. MMM si è distinto per un approccio creativo alla pubblicità: una miniserie su Lenya Golubkov e la sua famiglia è diventata un vero film motivazionale per la gente comune e la frase: "Non sono uno scroccone, sono un partner" è andata alle persone. Nel 1994 sono comparsi reclami contro MMM per mancato pagamento delle tasse, ma Mavrodi ha negato queste accuse. Tutto ciò ha provocato il panico tra gli investitori e inizia un appello generale degli azionisti al denaro. Nel 1997, MMM è stata dichiarata fallita e il creatore della piramide è stato accusato difrode. In totale, quasi 15 milioni di persone hanno subito le attività del MMM, ma solo 10mila sono state ufficialmente riconosciute come vittime. Il danno è stimato in 3 miliardi di rubli.

Nuove funzionalità

L'emergere di Internet ha portato a un nuovo ciclo di sviluppo del tipo di attività piramidale. Il motivo per cui gli schemi piramidali su Internet sono diventati così popolari è la capacità dei creatori di mantenere il proprio anonimato. Ci sono molti strumenti di trasferimento di denaro sul Web che sono scarsamente monitorati dalle autorità di regolamentazione. Questo è ciò che usano i truffatori. Il tipo più comune di schemi finanziari su Internet è HYIP. Questi programmi di investimento con rischi molto elevati oggi offrono su Internet di investire in alcuni programmi redditizi. Ma in re altà il profitto si ottiene attirando sempre più nuovi giocatori. Gli organizzatori di schemi piramidali su Internet assicurano che non vi è alcun rischio nei loro schemi, poiché il numero di potenziali partecipanti è ancora molto elevato. Ma questo argomento non funziona, dal momento che qualsiasi notizia può provocare il panico e il crollo della piramide. Anche in rete oggi si trovano modelli tradizionali di piramidi, si chiamano truffe (dalla parola inganno). Una tale piramide di investimento è progettata per la creduloneria delle persone che non controllano nulla e trasferiscono denaro. Ci sono modelli che si travestono da giochi che prevedono la vendita di alcuni attributi del gioco. I truffatori lanciano nuovi progetti sulla rete ogni giorno e rimangono quasi sempre impuniti.

Gli schemi piramidali più famosiin linea

Le piramidi di Internet oggi più famose sono i giochi Seven Wallets, NewPro e MoneyTrain, lo scambio virtuale di Stock Generation organizzato dal famigerato S. Mavrodi, i sistemi di pagamento Perfect Money e Liberty Reserve, la piramide di investimento WholeWorld e molti altri.

Business di rete e schemi piramidali

I cittadini spaventati oggi non vogliono solo investire da qualche parte, quindi gli schemi piramidali hanno iniziato a cospirare sotto il business della rete, che, sebbene non sia percepito in modo molto positivo, ci sono ancora un certo numero di persone che sono pronte a investi in esso. Ci sono molte somiglianze tra piramidi e reti, ma ci sono anche differenze. Per distinguere uno schema fraudolento da un business reale, vale la pena capire qual è la differenza tra loro. Il business MLM vende sempre un prodotto reale. Può essere di qualità diversa, ma trova sempre un acquirente. Non richiede una quota di iscrizione eccessiva. Potrebbero offrire di acquistare un pacchetto iniziale di prodotti, quindi il suo prezzo dovrebbe essere ragionevole e di solito preferenziale per i principianti. La società di rete ha un indirizzo reale, mostra i documenti costitutivi senza problemi, di solito non nasconde le sue prime persone. Il reddito nel business MLM dipende dagli sforzi e dall'attività del venditore nelle vendite, e non solo dal numero di persone attratte.

Regole di prudenza

Per non farti prendere dai truffatori, dovresti ricordare alcune semplici precauzioni. Non cedere alla promessa di un reddito garantito,Nel mondo della finanza di oggi non ci possono essere garanzie. Quando ti iscrivi a un programma di affiliazione, devi valutare l'importo delle detrazioni "su". Nelle società commerciali, non supera il 5%, ma se promettono di detrarre il 10% o più, questo dovrebbe avvisare. Ovunque porti i soldi, devi controllare attentamente i documenti costitutivi, l'indirizzo e i contatti dell'azienda. Va ricordato che le recensioni su Internet possono essere moderate e gestite dai proprietari della piramide, quindi non dovresti fidarti ciecamente di loro.

Responsabilità

Se una persona ha una domanda: come creare una piramide finanziaria? Quindi può essere raccomandato quanto segue: pensa alla responsabilità delle sue azioni e solo dopo procedi con le azioni.

Le frodi finanziarie vengono combattute con vari gradi di successo in tutti i paesi del mondo. La Russia prevede la responsabilità penale per gli schemi piramidali. Gli emendamenti alla legislazione hanno fatto molta strada e solo nel 2016 sono stati finalmente firmati dal Presidente della Federazione Russa. La principale punizione per i creatori di questo tipo di attività sono le multe. Quando attirerà più di 1,5 milioni di rubli, la multa sarà di 1 milione. Se la piramide è più grande di 6 milioni, la sanzione sarà maggiore: 1,5 milioni di rubli, oltre ai lavori forzati e persino alla reclusione. La difficoltà nell'assicurare i truffatori alla giustizia risiede nel fatto che la legge sugli schemi piramidali nomina solo i seguenti 5 tipi di schemi piramidali:

1. Coloro che non nascondono la propria identità (come nel caso delle MMM).

2. Le aziende si presentano come alternative legittime ai mutui e ai prestiti ai consumatori.

3. Imprese che cospirano come banchi dei pegni, microfinanza e organizzazioni di credito.

4. Compagnie che, sotto le spoglie di servizi di assicurazione, rifinanziamento, regolamento di debiti verso vari mutuatari, richiedono ingenti contributi in entrata.

5. Organizzazioni che fingono di essere attori del mercato finanziario, in particolare partecipanti al mercato valutario Forex. E questo elenco non esaurisce l'intera varietà di aziende che operano secondo il principio delle piramidi.