Prima di ogni persona che vuole aprire un conto in banca, il compito è scegliere la banca migliore e il tipo di conto più redditizio. E se tutto è più o meno chiaro con le banche - puoi navigare in numerosi rating e scegliere la filiale non lontana dal tuo luogo di residenza, allora scegliere il tipo di conto è molto più difficile. Infatti, oltre all'importo degli interessi, è necessario tenere conto anche della possibilità di ricostituzione del deposito, prelievo anticipato, metodo di calcolo degli interessi e altri fattori. Oltre alla dimensione della percentuale stessa, il suo aspetto è di grande importanza. Consideriamo in dettaglio come l'interesse semplice e quello composto differiscono l'uno dall' altro.
Semplice interesse. Formula di calcolo
Con semplice interesse, tutto è molto chiaro, perché si studia a scuola. L'unica cosa da ricordare è che la tariffa è sempre quotata per un periodo annuale. La formula stessa si presenta così:
KS=NS + NSip=NS(1 + ip), dove
HC - importo iniziale, KS - finaleimporto, i - il valore del tasso di interesse. Per un deposito per un periodo di 9 mesi e un tasso del 10%, i=0,19/12=0,075 o 7,5%, p – numero di periodi di maturazione.
Diamo un'occhiata ad alcuni esempi:
1. Il depositante deposita 50 mila rubli su un deposito a termine, al 6% annuo per 4 mesi.
KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubli
2. Deposito a termine 80 mila rubli, al 12% annuo per 1,5 anni. Allo stesso tempo, gli interessi vengono pagati trimestralmente sulla carta (non aggiunti al deposito).
KS=80000(1+0, 121, 5)=94400.00 r. (poiché il pagamento degli interessi trimestrali non viene aggiunto all'importo del deposito, questa circostanza non influisce sull'importo finale)
3. Il depositante ha deciso di depositare 50.000 rubli su un deposito a termine, all'8% annuo per 12 mesi. È consentito il rifornimento del deposito e per 91 giorni il conto è stato rifornito per un importo di 30.000 rubli.
In questo caso, devi calcolare gli interessi su due importi. Il primo è di 50.000 rubli. e 1 anno, e il secondo 30.000 rubli e 9 mesi.
KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubli
KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubli
KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubli
Interessi composti. Formula di calcolo
Se le condizioni per il deposito indicano che è possibile la capitalizzazione o il reinvestimento, significa che in questo caso verrà utilizzato un interesse composto, il cui calcolo viene eseguito secondo la seguente formula:
KS=(1 + i) NS
La notazione è la stessa della formula per l'interesse semplice.
Succede che gli interessi vengono pagati più di una volta all'anno. In questo caso l'interesse composto viene calcolato in modo leggermente diverso:
KS=(1 + i/k)nkNS, dove
k - frequenza di risparmio all'anno.
Torniamo al nostro esempio, in cui la banca ha accettato un deposito a termine di 80 mila rubli, al 12% annuo per 1,5 anni. Supponiamo che anche gli interessi vengano pagati trimestralmente, ma questa volta verranno aggiunti al corpo del deposito. Cioè, il nostro deposito sarà capitalizzato.
KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 p.
Come avrai notato, il risultato è stato di 1124,18 rubli in più.
Vantaggio sugli interessi composti
L'interesse composto porta sempre più profitto dell'interesse semplice e questa differenza aumenta sempre più velocemente nel tempo. Questo meccanismo è in grado di trasformare qualsiasi capitale di avviamento in una macchina super redditizia, devi solo dargli abbastanza tempo. Albert Einstein una volta definì l'interesse composto la forza più potente in natura. Rispetto ad altri tipi di investimento, questo tipo di investimento presenta notevoli vantaggi, soprattutto quando l'investitore sceglie un periodo a lungo termine. Rispetto alle azioni, l'interesse composto comporta un rischio molto inferiore, mentre le obbligazioni stabili offrono rendimenti inferiori. Naturalmente, qualsiasi banca può fallire nel tempo (succede di tutto), ma scegliendo un istituto bancario che partecipa al programma statale di assicurazione dei depositi, puoi ridurre al minimo questo rischio.
Cosìsi può sostenere che l'interesse composto ha prospettive molto maggiori di quasi tutti gli strumenti finanziari.
