Saniator is Che cos'è la sanificazione bancaria? Cos'è una banca sanatorio?

2024 Autore: Henry Conors | [email protected]. Ultima modifica: 2024-02-12 09:08

'Riabilitazione' e 'sanatorio' sono parole che portano paura sul volto di molti risparmiatori, soprattutto nell'era della crisi finanziaria globale. In una traduzione letterale, "sanation" è interpretato come una guarigione. Se imponiamo una definizione al settore bancario, allora può essere interpretato come il recupero di un istituto finanziario. Un sanatore è una persona o un'impresa responsabile del ripristino della funzionalità di un istituto bancario. La riabilitazione del lavoro di un istituto finanziario non viene sempre eseguita, ma solo quando è possibile evitare il fallimento o quando un istituto finanziario commerciale è classificato come significativo per una determinata regione. La procedura è inefficace se il prelievo del saldo della banca coincide con il suo saldo. L'efficacia della procedura di ripristino è determinata dalla commissione della Banca Centrale.

L'essenza della procedura riabilitativa

L'essenza della riorganizzazione è ripristinare le prestazioni efficienti della banca senza revocare la licenza della Banca centrale. La legge bancaria prevede che se ci sono difficoltà nel lavoro della banca, uno dei presidenti deve denunciare le difficoltà ai soci. Gli azionisti stanno già decidendo se aumentare in proprio il capitale di un istituto di credito o dichiarare l'incapacità finanziaria con una parallela richiesta di riorganizzazione. Secondo il direttore generale dell'Agenzia di assicurazione dei depositi Isaev, raramente ha dovuto affrontare tali azioni delle banche. Nella maggior parte delle situazioni, i problemi associati alla liquidità di un istituto finanziario sono accuratamente nascosti.

Cosa fanno i sanatori?

Come accennato, un sanatore è una persona o un'azienda responsabile del ripristino di una banca in difficoltà. Allo stesso tempo, gli interessi dei depositanti sono tutelati. Idealmente, dopo la riorganizzazione dell'impresa, ogni depositante dovrebbe ricevere indietro il suo deposito. Non solo la banca sanatorio di solito lavora alla procedura, ma anche la Banca Centrale stessa e la DIA (Agenzia di assicurazione dei depositi). Attraverso la riabilitazione, vengono determinate le carenze nel lavoro, le persone colpevoli dei problemi della banca vengono rimosse dalla leadership. È in corso un finanziamento completo dell'istituto in modo che possa coprire tutti i suoi obblighi. Gli stessi sanatori ricevono alcuni benefici dalla riabilitazione. Possiamo parlare della concessione di un prestito da parte della Banca Centrale a un tasso di interesse incredibilmente basso.

Compiti di sanatori e DIAs

La procedura di riorganizzazione in Russia è in corso a cura della DIA. La banca-sanatoria può partecipare alla procedura. Si tratta di un istituto finanziario (è molto più grande di un istituto sull'orlo del fallimento), pronto ad assumersi parte degli impegni finanziari di quest'ultimo. In alternativa, sali di livellola liquidità può essere effettuata a spese dei fondi attratti dagli investitori. Quando la responsabilità della situazione finanziaria di una banca sull'orlo del fallimento ricade sulle spalle di un istituto finanziario sanatorio, la DIA si assume la responsabilità di formare un nuovo apparato gestionale. Dopo che questo compito è stato completato, ogni responsabilità viene rimossa dall'Agenzia di assicurazione dei depositi. Il recupero finanziario non può durare più di 18 mesi. Può essere prorogato per sei mesi solo se tale decisione è presa dal tribunale arbitrale. La Banca centrale determina se la riorganizzazione avrà luogo o meno in questo caso particolare. Non è difficile capire cosa dovrebbero fare i depositanti durante il periodo di recupero della banca, poiché questo processo non influisce sui servizi di un istituto finanziario e di partnership.

Quali sono le procedure per ripristinare la liquidità?

In accordo con la legge, la riorganizzazione è un insieme di misure che dovrebbero aumentare il livello di liquidità della banca, salvandola così dal fallimento per mantenere la sua licenza. Un sanatore bancario è un'entità che migliora la situazione finanziaria ed economica del debitore. Parallelamente, tutte le esigenze dei creditori sono soddisfatte attraverso prestiti, ristrutturazione dell'impresa con debiti e capitale, inclusi. È consentito modificare gli assetti organizzativi, giuridici e produttivi del debitore. Le statistiche mostrano che a lungo termine ci sono molti più fallimenti. Considerando la domanda su cosa significhi l'igiene per un sanitario, vale la pena dire:che questo processo è finanziariamente molto costoso e richiede molto tempo e fatica.

Cosa significa igiene?

La riabilitazione è una procedura molto ampia, durante la quale vengono implementati compiti di vario tipo. Si può parlare di riprofilazione delle attività e chiusura di programmi non redditizi. Viene emesso un differimento o stipulato un nuovo accordo di rateizzazione in termini di rimborso dei debiti. Potrebbe esserci una cancellazione parziale dei debiti, prevista dall'accordo transattivo. I crediti devono essere liquidati e le attività ristrutturate. Diffusa la vendita parziale di immobili. L'investitore, in caso di raccolta fondi, si assume la responsabilità del pagamento di parte del debito. Si impegna a risolvere i problemi in termini di adempimento degli obblighi finanziari. Durante la ristrutturazione della banca, il personale che non è direttamente coinvolto nella procedura sanzionatoria stessa può essere licenziato.

Perché il governo sostiene le banche?

Riabilitazione e fallimento non sono solo fenomeni incompatibili, ma anche opposti. Se il fallimento è la completa chiusura di un istituto finanziario, che colpisce le tasche di tutti gli investitori e clienti, la riorganizzazione è il ripristino dell'efficienza dell'impresa. Il formato esterno dell'istituto finanziario non cambia. Il governo russo, compresa la Banca centrale, ha i propri interessi in materia di riorganizzazione. Aiutando i piccoli partecipanti al mercato, aumenta la fiducia nel sistema bancario nazionale. Se una banca che è incircostanze difficili, è molto significativa per la regione, quindi il suo fallimento può colpire gli imprenditori e, di conseguenza, l'economia regionale. Al momento, la procedura in Russia viene eseguita solo da poche grandi istituzioni finanziarie, che non sono particolarmente desiderose di svolgere il ruolo di missionari a causa dei notevoli costi finanziari.

Difficoltà principali

Il disinfettante bancario è una banca più grande con un'elevata liquidità che salva un istituto in difficoltà. I problemi di ripristino delle performance sono principalmente legati ad azioni scorrette da parte dei dirigenti bancari. O sono coinvolti in attività illegali o hanno proprietà di dubbia origine sul loro conto. Rendere liquidi gli asset non è sempre possibile. Inoltre, come dimostra la pratica, il prestito emesso non è sempre sufficiente per riabilitare un istituto finanziario.

Quali benefici trae la banca dei sanatori dal processo di riabilitazione?

Banche-sanatori effettuano la riorganizzazione esclusivamente nel proprio interesse. Diventando mecenati di istituzioni finanziarie in difficoltà, ricevono nuove risorse per la gestione. Vale la pena ricordare l'attrattiva dei sanatori per i clienti. La presenza dello status indica la fiducia del governo e, quindi, attrae investitori, aumenta il livello di fiducia nell'istituzione. I centri benessere godono sempre del sostegno statale e presentano determinati vantaggi. Allo stesso tempo, alla banca “salvatrice” vengono imposti seri requisiti anche nel settore del credito e dell'adempimento.loro obblighi. Ciò ha un effetto positivo sulla reputazione dell'istituto, ne aumenta il livello di competitività nel mercato finanziario nazionale.